利好优配给人形机器人上保险！险企布局新赛道

　　今年春节，人形机器人讨论热度颇高。随着具身智能技术快速发展，人形机器人正一步步从实验室走向商业化应用，配套的风险兜底需求也同步爆发。中国证券报记者了解到，目前，多家保险公司已布局机器人保险业务。

　　业内人士认为，人形机器人保险的加速落地，不仅能助推机器人产业健康发展，也可使保险更好服务产业升级，让金融与创新产业进一步深度融合。

　　多家险企已布局

　　春节前，人保财险广州市分公司为国家级专精特新“小巨人”企业、具身智能机器人装备及智能制造方案提供商——广州里工实业有限公司，定制了专属保险方案。

　　据人保财险相关人士介绍，方案覆盖两大方面的保障：

　　一方面是具身智能机器人本体损失保险，范围不仅涵盖自然灾害、操作失误、电气故障等传统风险，还新增恶意软件攻击、黑客入侵等网络安全的新型风险。这一保险产品不仅保障机器人本体，还把配套设备及软件系统的直接损失与合理施救费用全面纳入。

　　另一方面是具身智能机器人第三者责任保险，对机器人使用过程中因故障、缺陷、通信异常、网络事故等非除外责任导致的第三方人身伤亡、财产损失及相关法律费用提供赔偿。

　　记者梳理发现，自2025年下半年起，头部财险公司纷纷布局人形机器人保险赛道。

　　平安产险相关负责人表示，依托平安集团综合金融优势，平安产险在深圳发布了首个具身智能综合金融解决方案，围绕具身智能机器人在研发、生产、运营等环节面临的多元金融需求，提供覆盖保险、信贷、IPO等综合金融支持。

　　“在保障方面，平安产险围绕研发、运营、热失控、电气、机械、网络等风险场景，定制化整合研发费用损失、产品责任、人工智能系统责任、电化学性能衰减等针对性保障产品。”平安产险相关负责人说。

　　太保产险相关负责人表示，2025年10月，太保产险宁波分公司创新推出专为人形机器人商业化应用设计的专属保险产品“机智保”。

　　据介绍，“机智保”贯通“产、销、租、用”全链条的风险保障，以“风险拟人化”理念实现本体损失、第三者人伤与财产损失的一体化保障，期限灵活化，突破传统年度保单限制，支持按天、周、月投保，精准适配多样化的商业场景。

　　推动精准定价及可持续承保

　　人形机器人产业是前沿科技的代表性产业之一，未来有巨大增长潜力。作为产业配套，人形机器人保险需要加速扩容和创新。

　　从政策层面，多地已推出保费补贴等举措，激活市场需求，推动这一新兴保险的发展。

　　例如，《北京经济技术开发区关于推动具身智能机器人创新发展的若干措施》明确，推广机器人保险等金融产品，支持企业对人形机器人整机产品进行投保，按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元。

　　《宁波市促进人形机器人产业创新发展的若干政策措施》明确，探索设立人形机器人应用险，对投保保费费率不超过3%的企业，给予不超过保费金额的80%、最高不超过200万元的补助。

　　多位业内人士认为，人形机器人作为新兴领域，险企缺乏相关方面的历史数据，叠加人形机器人技术迭代速度快、风险结构复杂且动态变化等特征，险企在精算定价和理赔处置上面临多重挑战。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，下一步，险企需通过数据共建、动态费率、模块化条款、仿真+实机混合定价等方式，进一步实现精准定价与可持续承保。

　　业内人士建议，在数据和隐私安全可控前提下，加强产业、科技与保险行业的数据共享和标准共建，助力行业开展风险监测、风险评估和风险减量服务。险企可联合产业方、学术机构等共建行业风控数据库，共同研究、积累，共享人形机器人在不同场景下的风险数据，主动探索并牵头制定相关保险服务的风险评估标准、技术规范与行业服务指引。

　　“随着人形机器人向场景智能与全面智能阶段演进，保险机制将持续发挥风险分担、责任界定与产业助推作用。”人保财险相关负责人表示，将进一步完善数字安全保险产品体系，强化数据积累与精算能力，推动机器人保险标准化、规模化发展。